आज के समय में हर वो व्यक्ति जो नौकरी कर रहा है उनका सपना जरूर होता है कि उसका भी अपना खुद का एक घर हो। लेकिन जैसे ही हम ‘Home Loan’ के बारे में सोचते हैं, सबसे पहला सवाल मन में आता है की “क्या मेरी सैलरी इसके लिए काफी है?” क्या बैंक मुझे लोन देगा?अक्सर लोगों को लगता है कि होम लोन सिर्फ उन्हीं को मिलता है जिनकी सैलरी बहुत ज्यादा होती है, लेकिन सच्चाई इससे बिल्कुल अलग है।
अगर आप एक Salaried Employee हैं और आपकी इनकम रेगुलर है तो बैंक आपको एक “सुरक्षित उधारकर्ता” मानता है। सही प्लानिंग के साथ ₹25,000 जैसी सैलरी पर भी होम लोन मिलना आज के समय में बिल्कुल संभव है। इस लेख में हम जानेंगे कि आपकी सैलरी के आधार पर बैंक आपको कितना पैसा दे सकता है और वो कौन सी गलतियाँ हैं जिनसे आपका लोन रिजेक्ट हो सकता है।
बैंक Home Loan देने से पहले क्या देखते हैं?
जब भी बैंक होम लोन की जांच करता है, तो वह सिर्फ आपकी Gross Salary नहीं बल्कि आपकी Net Take-Home Salary कितनी है वो देखता है। सामान्य तौर पर, बैंक एक नियम को फॉलो करते हैं जिसे कहते हैं FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio), इसका मतलब है कि आपकी कुल EMI आपकी मंथली इनकम के 40% से 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए। इसी आधार पर बैंक तय करता है कि आपको कितना लोन दिया जा सकता है।
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सैलरी के हिसाब से संभावित लोन राशि यह सिर्फ एक एक अनुमान है
नीचे दी गई टेबल से आप समझ सकते हैं कि अलग-अलग सैलरी स्लैब पर आपको लगभग कितना लोन मिल सकता है 8.5% ब्याज दर और 20 साल की अवधि को मानकर:
| मंथली सैलरी (In ₹) | संभावित लोन राशि (In ₹) | संभावित EMI (In ₹) |
| ₹25,000 | ₹12 – ₹15 लाख | ₹10,000 – ₹12,000 |
| ₹40,000 | ₹22 – ₹25 लाख | ₹18,000 – ₹20,000 |
| ₹60,000 | ₹35 – ₹40 लाख | ₹28,000 – ₹32,000 |
| ₹1,00,000+ | ₹65 लाख से ज्यादा | ₹50,000+ |
ध्यान दें: यह केवल एक अनुमान है। असली लोन राशि बैंक और आपकी प्रोफाइल पर निर्भर करती है।
Expert Tip (जो बहुत लोग मिस कर देते हैं): अगर आपकी सैलरी कम है, तो हमेशा ‘Add a Co-applicant’ जोड़ना सबसे स्मार्ट तरीका में से एक होता है।। इसके लिए आप अपनी पत्नी या पिता को जो आप लोन ले रहे है उसमे शामिल करने से उनकी इनकम भी जुड़ जाती है और कई मामलों में आपकी Home Loan Eligibility 40–50% तक बढ़ जाती है।
Home Loan Eligibility को प्रभावित करने वाले 5 सबसे अहम फैक्टर
- CIBIL Score: आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर जरूर होना चाहिए। जितना अच्छा स्कोर रहेगा उतना कम ब्याज आपको देना होगा।
- Age: आपकी उम्र जितनी कम होगी, लोन की अवधि (Tenure) उतनी ही लंबी (30 साल तक) मिल सकती है, जिससे EMI कम हो जाती है।
- Current Debts: अगर आपकी पहले से कोई कार लोन या पर्सनल लोन की EMI चल रही है, तो आपकी होम लोन लेने की क्षमता कम हो जाएगी।
- Employer Profile: अगर आप किसी नामी MNC या सरकारी विभाग में काम करते हैं, तो बैंक आपको प्राथमिकता देते हैं।
- Property Location: बैंक उस प्रॉपर्टी की कानूनी और तकनीकी जांच भी करता है जिसे आप खरीदना चाहते हैं।
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अगर आपको लगता है कि बैंक आपको कम लोन दे रहा है, तो ये तरीके को जरूर अपनाएं:
- लंबा टेन्योर चुनें: 15 साल की जगह 25 या 30 साल का टेन्योर चुनें। इससे आपकी EMI कम हो जाएगी और बैंक आपको ज्यादा बड़ा लोन देने के लिए त्यार होता है।
- पूरी इनकम दिखाएं: अपनी सैलरी स्लिप में मिलने वाले बोनस, इंसेंटिव और HRA अन्य भत्ते जैसे इनकम सब कुछ डॉक्यूमेंट में दिखाएं।
- क्रेडिट कार्ड का बकाया पहले चुका दें: लोन अप्लाई करने से कम से कम 2–3 महीने पहले अपने सभी क्रेडिट कार्ड के बकाया चुका दें।
2026 में Home Loan के लिए जरूरी दस्तावेज़
- पहचान पत्र: आधार कार्ड, पैन कार्ड।
- आय का प्रमाण: पिछले 3-6 महीने की सैलरी स्लिप।
- बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीने का सैलरी अकाउंट स्टेटमेंट।
- ITR/Form 16: पिछले 2 साल का फॉर्म 16।
- प्रॉपर्टी पेपर्स: सेल डीड, एनओसी (NOC), और अलॉटमेंट लेटर।
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निष्कर्ष: सैलरी छोटी हो सकती है, लेकिन प्लानिंग नहीं
होम लोन लेना अब मुश्किल नहीं है, बस आपको सही वित्तीय प्लानिंग की जरूरत है। अपनी सैलरी के हिसाब से सही बजट को चुनें और Home Loan Eligibility Calculator 2026 का उपयोग करके अपनी किस्तों का पहले ही अनुमान लगा लें और सही डॉक्यूमेंट तैयार रखें, तो ₹25,000 की सैलरी पर भी घर का सपना हकीकत बन सकता है। हमेशा याद रखें, घर सिर्फ ईंट-पत्थरों से नहीं बनता है, सही फैसलों और सही समय पर लिए गए कदमों से बनता है।
डिस्क्लेमर: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। होम लोन की पात्रता, ब्याज दरें और शर्तें अलग-अलग बैंकों और आपकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। लोन लेने से पहले बैंक के सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें और फाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह जरूर लें।
