आज के दौर में जब हर तरफ प्राइवेट इंश्योरेंस कंपनियों की होड़ मची हुई है, इसमें हम अक्सर अपने सबसे पुराने और भरोसेमंद साथी ‘भारतीय डाक’ को पूरी तरह से भूल जाते हैं। क्या आपको पता है कि Post Office Insurance Scheme में मिलने वाला बोनस मार्केट में सबसे ज्यादा है और इसका प्रीमियम (Premium) बाकि सबके मुकाबले सबसे कम है?
अगर आप भी अपनी मेहनत की कमाई को सुरक्षित रखकर एक बड़ा फंड बनाना चाहते हैं, तो यह लेख आपके लिए ‘आई-ओपनर’ साबित होने वाला है। चलिए जानते हैं उस बेहतरीन स्कीम के बारे में जो साधारण तो दिखती है, लेकिन रिटर्न के मामले में असाधारण है।
PLI और RPLI: इसमें आखिर कर फर्क क्या है?
पोस्ट ऑफिस मुख्य रूप से दो तरह की जीवन बीमा योजनाएं चलाता है:
- Postal Life Insurance (PLI): यह मुख्य रूप से सरकारी और अर्ध-सरकारी कर्मचारियों, प्रोफेशनल्स जैसे डॉक्टर, इंजीनियर, वकील और लिस्टेड कंपनियों के कर्मचारियों के लिए होता है।
- Rural Postal Life Insurance (RPLI): यह खास तौर पर ग्रामीण इलाकों में रहने वाले आम नागरिकों के लिए बनाई गई है, ताकि गांव का हर व्यक्ति सुरक्षित हो सके।
यह स्कीम दूसरों से अलग क्यों है? (Value Addition)
ज्यादातर प्राइवेट इंश्योरेंस कंपनियां अपने प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा मार्केटिंग और एजेंट कमीशन में खर्च कर देती हैं। लेकिन पोस्ट ऑफिस में यह खर्च बहुत कम है। नतीजा यह है की? वो बचा हुआ पैसा आपके ‘बोनस’ के रूप में आपके खाते में जुड़ देते है।
| फीचर | पोस्ट ऑफिस इंश्योरेंस (PLI) | प्राइवेट इंश्योरेंस |
| प्रीमियम | बहुत कम (Low Cost) | तुलनात्मक रूप से अधिक |
| बोनस रेट | सबसे ज्यादा (₹52 से ₹76 प्रति हजार) | औसत (₹35 से ₹45 प्रति हजार) |
| सरकारी गारंटी | भारत सरकार द्वारा 100% सुरक्षित होता है | यह कंपनी के सॉल्वेंसी रेशियो पर निर्भर करता है |
| टैक्स छूट | यह 80C के तहत उपलब्ध है | यह 80C के तहत उपलब्ध है |
लोकप्रिय योजनाएं: जो आपको जानना बहोत जरूरी है
- सुरक्षा (Whole Life Assurance): इसमें आपको 80 वर्ष की आयु तक पूरा कवर किया जाता है। अगर आप बीच में पॉलिसी सरेंडर करना चाहें, तो आप इसे 4 साल बाद आसानी से कर सकते हैं।
- संतोष (Endowment Assurance): यह सबसे पॉपुलर प्लान है। आप एक निश्चित अवधि जैसे 35, 40 या 60 साल की उम्र तक के लिए निवेश करते हैं और मैच्योरिटी पर एक मुश्त भारी रकम आपको मिलता हैं।
- सुमंगल (Anticipated Endowment Assurance): यह एक ‘Money Back’ प्लान है। यह उन लोगों के लिए बेस्ट है जिन्हें समय-समय पर पैसों की जरूरत पड़ती रहती है।
Expert Checklist: आवेदन करने से पहले एक बार ये जरूर देख लें
Post Office Insurance लेने से पहले इन 5 चीजों को पहले सुनिश्चित करें:
- Age Limit: आपकी उम्र 19 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- Sum Assured: कम से कम ₹20,000 और अधिकतम ₹50 लाख तक PLI के लिए बीमा लिया जा सकता है।
- Nomination: नामांकन (Nominee) फॉर्म को ध्यान से भरें और उसे अपडेट रखें।
- Loan Facility: क्या आपको पता है कि आप अपनी पॉलिसी पर हर 3-4 साल बाद लोन भी ले सकते हैं? इसका ब्याज बैंक लोन से सस्ता पड़ता है।
- Conversion: आप अपनी ‘Whole Life Assurance’ पॉलिसी को ‘Endowment Assurance’ में कभी भी बदल भी सकते हैं।
प्रो टिप: इस पालिसी से अधिकतम लाभ कैसे लें?
अगर आपकी उम्र कम है जैसे की 25-30 वर्ष, तो आप ‘Endowment Assurance’ (संतोष) प्लान को चुन सकते है। कम उम्र में प्रीमियम बहुत ही मामूली होता है, और रिटायरमेंट तक आपका बोनस मूल रकम से भी ज्यादा हो सकता है।
अंतिम फैसला
अगर आप चमक-धमक वाले विज्ञापनों के बजाय ‘Financial Discipline’ और ‘High Returns’ को प्राथमिकता देते हैं, तो पोस्ट ऑफिस की इंश्योरेंस स्कीम से बेहतर आपके लिए कुछ भी नहीं है। यह न केवल आपके परिवार को सुरक्षित रखती है, बल्कि भविष्य के लिए एक बड़ा कॉर्पस (Corpus) भी तैयार करती है।
डिस्क्लेमर: यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखी गयी है। बीमा पॉलिसी के नियम और बोनस की दरें समय-समय पर डाक विभाग द्वारा बदलती रहती हैं। निवेश करने से पहले एक बार अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस में जाकर लेटेस्ट डॉक्यूमेंट्स जरूर पढ़ें।
