क्या आपके साथ भी ऐसा हुआ है कि पैसों की अचानक जरूरत आ पड़ी है, और आप बैंक जाते हैं, लेकिन बैंक मैनेजर आपका CIBIL स्कोर देखकर लोन देने से मना कर देता है? अगर हाँ, तो यकीन मानिए… आप अकेले नहीं हैं। भारत में लाखों लोग ऐसे हैं जिनका CIBIL स्कोर किसी छोटी सी गलती, EMI में देरी या पुराने लोन के कारण खराब हो चुका है। ऐसे में जब जरूरत आती है, तो लोग Low CIBIL Score Loan या Bad Credit Loan की तलाश में भटकते हैं।
लेकिन क्या इसका मतलब यह है कि आपको कभी लोन नहीं मिलेगा? बिल्कुल नहीं! आज के डिजिटल दौर में ‘Bad Credit’ होना कोई गुनाह नहीं है। अगर आपकी नीयत साफ है और आपके पास अच्छा इनकम का जरिया है, तो ऐसे कई सुरक्षित रास्ते हैं जहाँ से आप Personal Loan for CIBIL Defaulters के विकल्प को चुन सकते हैं। इस लेख में हम उन ‘Secret’ तरीकों की बात करेंगे जो बैंक आपको कभी नहीं बताते है।
CIBIL स्कोर कम होने पर भी लोन कैसे मिल जाता है?
जहां पहले जमाने में बैंक सिर्फ CIBIL स्कोर देखकर फैसला करते थे, वही अब समय बदल चुका है। आजकल कई NBFCs (Non-Banking Financial Companies) और फिनटेक कंपनियां केवल CIBIL स्कोर को ही लोन देने का आधार नहीं मानतीं है। बल्कि वे आपकी पैसा चुकाने की क्षमता (Repayment Capacity) कैसी है वो भी देखती हैं। अगर आपका CIBIL 300-600 के बीच भी है, तो भी आप Instant Loan for Bad Credit प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते आप सही जगह आवेदन करें।
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Low CIBIL पर लोन पाने के सबसे भरोसेमंद विकल्प
अगर आपका भी सिविल बहोत लौ है और बैंक आपको लोन देने से मना कर चुकी और आप लोन के लिए कोई भरोसेमंद विकल्प के तलश में तो ये सभी आपके काम आ सकते है:
NBFC और डिजिटल लोन ऐप्स का इस्तेमाल करें
अगर बैंक ने दरवाजे बंद कर दिए हैं, तो Low CIBIL Score Loan Apps आपके लिए एक वरदान की तरह साबित हो सकते हैं। MoneyTap, KreditBee और CASHe जैसी कंपनियां आपके बैंक स्टेटमेंट और प्रोफेशनल बैकग्राउंड को देखकर लोन देती हैं।
Pro-Tip: इन ऐप्स पर अप्लाई करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपका आधार और पैन कार्ड मोबाइल नंबर से लिंक हो। इससे प्रोसेस fast हो जाता है।
Co-Applicant या Joint Loan का विकल्प अपनाएँ
अगर आपका स्कोर खराब है, तो आप अपने परिवार के किसी ऐसे सदस्य जैसे माता-पिता, पति/पत्नी को लोन में शामिल करें जिनका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर हो। इसे ‘Co-signed Loan’ कहते हैं। इसमें बैंक का जोखिम कम हो जाता है और आपको Personal Loan for CIBIL Defaulters कैटेगरी में भी कम ब्याज पर लोन मिल जाता है।
Gold Loan – सबसे आसान और तेज तरीका
अगर आपके पास सोना है, तो ये आपके लिए सबसे सुरक्षित विकल्प हो सकता है। जब बात Emergency Loan without CIBIL की आती है, तो गोल्ड लोन से बेहतर कुछ नहीं। चूँकि आप अपना सोना यहाँ गिरवी रख रहे हैं, इसलिए बैंक आपसे CIBIL स्कोर नहीं पूछता।
- फायदा: लोन का पैसा 30 मिनट में आपके खाते में आ जाता है।
- सावधानी: अगर समय पर किश्त नहीं चुकाई, तो बैंक आपका सोना नीलाम कर सकता है।
सैलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट का सही इस्तेमाल
अगर आपका CIBIL स्कोर किसी पुराने विवाद या टेक्निकल गलती की वजह से कम है, लेकिन वर्तमान में आपकी सैलरी बहोत अच्छी है, तो आप बैंक को अपनी Latest Salary Slips और पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट दिखा सकते हैं। इससे आप यह साबित कर सकते है कि आपके पास लोन चुकाने के लिए पर्याप्त कैश फ्लो है।
FD के बदले लोन लें
शायद आपको यह पता नहीं होगा की अगर आपकी बैंक में आपने Fixed Deposit करवा कर रखा हुआ है, तो आप उसके बदले लोन ले सकते हैं। इसके लिए ब्याज दर बैंक आपसे FD रेट + 1–2% तक रहती है, साथ ही इसमें CIBIL स्कोर की भूमिका लगभग नहीं के बराबर होती है और इस लोन के लिए Approval बहोत ही आसान होता है।
Expert Tip (जो अक्सर कोई नहीं बताता): लोन लेने से पहले हमेशा अपनी CIBIL रिपोर्ट को ध्यान से देखें। कई बार गलत ‘Written Off’ या ‘Settled’ स्टेटस की वजह से स्कोर गिर जाता है। अगर आप एक छोटा ‘Consumer Durable Loan’ जैसे मोबाइल या फ्रिज किश्तों पर लेते हैं और उसकी 3 किश्तें समय पर चुकाते हैं, तो आपका स्कोर अचानक बूस्ट हो जाता है। इसे Credit Rebuilding कहते हैं।
CIBIL स्कोर को सुधारने का आसान तरीका
लोन लेना समस्या का समाधान हो सकता है, लेकिन CIBIL Score Kaise Sudhare, यह जानना भविष्य के लिए बहोत जरूरी है:
- छोटे लोन लें: सबसे पहले एक छोटा सिक्योर लोन या क्रेडिट कार्ड लें इन्हे आप FD के बदले भी ले सकते है।
- समय पर भुगतान: अपनी EMI को ‘Auto-debit’ मोड पर रखें। ध्यान रखे एक दिन की देरी भी आपकी स्कोर को गिरा सकती है।
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन: अगर आपकी क्रेडिट लिमिट ₹1 लाख है, तो केवल ₹30,000 ही खर्च करें।
- बार-बार इंक्वायरी न करें: हर ऐप पर जाकर लोन चेक न करें, इससे स्कोर और ज्यादा गिरता है।
क्या आपको ‘Loan Settlement’ करना चाहिए?
अक्सर लोग पैसा न होने पर बैंक से ‘Settlement’ कर लेते हैं। याद रखें, ‘Settled’ मार्क आपकी रिपोर्ट में 7 साल तक रहता है, जिससे भविष्य में लोन मिलना लगभग नामुमकिन हो जाता है। कोशिश करें कि लोन को ‘Close’ करें, ‘Settle’ नहीं।
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निष्कर्ष
पैसों की तंगी किसी के साथ भी हो सकती है, और खराब CIBIL स्कोर उस तंगी को और भी ज्यादा बढ़ा देता है। लेकिन घबराने की अब कोई ात नहीं है, ऊपर बताए गए तरीके जैसे Gold Loan, NBFC Apps और Co-applicant का उपयोग करके आप अपनी वित्तीय स्थिति को आसानी से सुधार सकते हैं। याद रखें, लोन लेना एक जिम्मेदारी है। इसे तभी लें जब आप इसे चुकाने में सक्षम हों। सही वित्तीय अनुशासन ही आपको कर्ज के जाल से बाहर निकाल सकता है।
डिस्क्लेमर: यह लेख केवल शैक्षिक उद्देश्यों और जानकारी साझा करने के लिए है। हम (KrishiPay/Author) किसी भी प्रकार के लोन की गारंटी नहीं देते हैं। किसी भी लोन ऐप या बैंक में आवेदन करने से पहले उनके नियम और शर्तें (Terms & Conditions) ध्यान से पढ़ें। किसी भी अनजान व्यक्ति को ‘Loan Processing Fee’ के नाम पर पहले पैसे न दें, यह धोखाधड़ी हो सकती है।
